Платежи и сроки
Сведу графики, остаток задолженности, ставки, комиссии и даты будущих платежей.
Главная / Кредитная нагрузка
Кредиты · денежный поток · сценарии
Понять, нужен ли кредит и что делать с долгом.
Сопоставлю график платежей с реальным денежным потоком бизнеса. Посчитаю, какую нагрузку выдерживают текущие операции и как меняется картина в разных сценариях.
Что анализирую
Сначала вижу нагрузку целиком.
В одной модели собираю действующие договоры, платежи, обязательства и прогноз денежного потока. Отдельно отмечаю предположения, от которых зависит вывод.
Поступления и расходы
Проверю, как долг соотносится с сезонностью, зарплатой, закупками и операционными расходами.
Сценарии
Сравню последствия нового заимствования, погашения и других согласованных вариантов.
На выходе
Ответ, который можно обсудить с командой и кредитором.
Сколько нужно
Потребность в финансировании по сумме и времени.
Что выдержит бизнес
Сценарный график платежей и запас по денежному потоку.
Что менять
Допущения и управленческие действия, влияющие на нагрузку.
Где предел расчёта
Какие данные подтверждены, а что нужно уточнить.
Пример из практики
Производственная компания
Высокая кредитная нагрузка · нестабильный денежный поток
Построила регулярный управленческий учёт, запустила 1С:УНФ, контроль бюджетов и платежей. Данные производства, продаж, расходов и обязательств стали основой планирования.
Компания стабилизировалась и вернулась к прибыльной работе.Первый разговор
Нужен новый кредит или уже тяжело платить?
Опишите долги, ближайшие платежи и то, что происходит с поступлениями. Определим, какой расчёт поможет принять решение.