Что происходило в бизнесе?
Разбираю данные 1С, выписки, отгрузки, договоры и первичные документы. Отмечаю, что подтверждено и где остаются пробелы.
Бизнес-план для кредита · управленческая отчётность
Бизнес-план
для кредита.
Отчётность — на фактах.
Подготовлю бизнес-план и финансовую модель для банка. Если управленческих данных пока нет, проверю прошлый период, соберу фактическую картину из 1С, выписок и документов и покажу, из каких денег компания сможет погашать кредит.
Начнём с запроса банка и того, что уже есть в учёте.
КРЕДИТНЫЙ ПАКЕТПО ДАННЫМ БИЗНЕСА
Что банк должен увидеть
01 /
Фактическая картинаДеньги · прибыль · обязательства
02 /
План проектаПродажи · расходы · ресурсы
03 /
Возврат кредитаДенежный поток · график · сценарии
Результат работыБизнес-план + финансовая модель
Расчёты можно проверить и связать с исходными данными
01 / Бизнес-план для банка
План, который
сходится с фактами.
Подготовлю документ и расчёты под цель кредита и требования конкретного банка. Если у кредитора есть форма, перенесу в неё согласованные показатели из финансовой модели.
- 01Краткое резюме
Цель кредита, сумма, план действий и источник погашения.
- 02Бизнес и продукт
Что продаёт компания, кому и как устроена выручка.
- 03Рынок и конкуренты
Спрос, цены, положение компании и подтверждающие источники.
- 04Продажи и маркетинг
Каналы привлечения клиентов и план продаж.
- 05Операционный план
Команда, поставщики, ресурсы и график реализации.
- 06Финансовый план
Прибыль, движение денег, баланс и обслуживание кредита.
- 07Риски и сценарии
Что изменится при снижении спроса, росте затрат или задержке запуска.
02 / Управленческая отчётность
Сначала — картина бизнеса.
Потом — прогноз и решение.
Управленческая отчётность — базовая архитектура для финансовых решений. Если её пока нет, начинаю с проверки прошлого периода и связываю данные между собой.
Почему цифры расходятся?
Сопоставляю финансовые показатели с бухгалтерским учётом и юридическими основаниями операций: договорами, обязательствами и активами.
На что можно опираться?
Собираю регулярные управленческие показатели, правила расчёта и контрольные точки — чтобы их можно было проверять и использовать в планировании.
Лучше собрать эту систему заранее.
Обсудить управленческую отчётность
Я работала в составе команд, сопровождавших сложные выездные налоговые проверки. На практике вижу, сколько времени и сил уходит на восстановление цифр, когда банк или проверяющие уже запросили документы.
Как выглядит результат
Отчёт, который
можно проверить.
От общего показателя — к статье, операции и первичному документу. Расчёты открыты для проверки бухгалтером, финансовым директором и собственником.
Демонстрационный пример
Основа — структура рабочей модели консолидации. Все суммы, даты, названия и документы вымышлены. Это иллюстрация метода, а не финансовые результаты клиента.
Прибыль и расходы по месяцам
Видно, как складываются валовая прибыль, EBITDA, EBIT и чистая прибыль. Каждая статья раскрывается по данным исходной базы.
Движение денег и остатки
Поступления и выплаты отделены от доходов и расходов. Остаток на конец месяца связан с деньгами в балансе.
Активы, обязательства и капитал
Деньги поступают из ДДС, чистая прибыль — из ОПиУ. Изменения активов, долга и капитала объясняют итоговый баланс.
Как проверить одну статью
Пример расшифровки логистики за май: от 1,19 млн ₽ в отчёте к трём операциям и документам. В базе сохранены ЦФО, проект, SKU и отдел.
Таблицу можно прокрутить вправо или открыть крупно.
Аналитика в исходной базе
Обсудить отчётность для моего бизнеса
- Месяцы
- ЦФО
- Проекты
- SKU / товары
- Отделы
Период, статья и аналитические признаки задают отбор в формулах. Для новых разрезов сначала определяем, какие данные и правила распределения нужны.
03 / Практика в проектах
Финансовые задачи
в разных отраслях.
Ниже — конкретные задачи, с которыми я работала, и результаты. Компании описаны по отрасли и модели бизнеса, без названий, ссылок и логотипов.
Из серьёзного минуса — в плюс
Российский производитель липосомальных витаминов и БАДов с собственным производством и несколькими продуктовыми линейками быстро рос и столкнулся с серьёзными кассовыми разрывами. Масштаб бизнеса — около 300 млн. руб/год
6 месяцевежемесячного финансового сопровождения · 200 тыс. ₽ в месяц
Компания вышла из убытка в плюс и была стабилизирована.
Финансовый анализ собственной платформы
Онлайн-школа для детей: программирование, цифровые навыки и занятия с преподавателями. Операции в разных валютах и собственная база данных.Масштаб бизнеса — около 3,5 млн. $/год.
2 месяцапроект около 300 тыс. ₽
Подготовлен финансовый анализ на данных платформы и расчётов компании.
Учёт для производства и продаж
Производитель с широким ассортиментом и несколькими каналами сбыта: розница, опт и крупные заказчики.Масштаб бизнеса — около 2 млрд. руб/год.
Около 3 месяцеввнедрение и обучение · бюджет около 100 тыс. ₽
Настроили управленческую систему и обучили сотрудников ей пользоваться.
Пересчёт финансовой истории за три года
Региональный оператор доставлял бутилированную воду и сопутствующее оборудование физическим лицам и бизнесу.
3 годаопераций в расчёте
Рассчитали финансовый эффект от объединения бизнеса; затем деятельность консолидировали в одном ООО.
Консолидация и обучение команды
Региональный дистрибьютор молочной и другой продукции: поставки в магазины, оптовым покупателям и в HoReCa, складская логистика. Масштаб бизнеса — около 3 млрд. руб/год.
Финансовая консолидацияи передача знаний внутренней команде
Провела консультации, элиминации внутригрупповых оборотов и обучение сотрудников.
Убыток в разрезе всей группы
Группа компаний, торгующая на маркетплейсах, обратилась с убытком по совокупности бизнеса. Данные и внутригрупповые операции нужно было свести в общую картину. Масштаб бизнеса — около 500 млн. руб/год
Консолидацияотчётности и внутригрупповых оборотов
Сконсолидировала финансовые результаты группы и провела элиминации внутригрупповых оборотов.
Связала операции с проверяемой управленческой отчётностью
За три года группа прошла через большой объём финансовых и операционных задач. Нужно было проверить EBIT, EBITDA и расходы по месяцам, центрам ответственности, проектам, номенклатуре и подразделениям.
6 млрд ₽совокупный оборот за три года
Построила взаимосвязанные расчёты на данных выписок, отгрузок и других первичных источников. Показатель можно раскрыть и проследить до операции и документа.
Посмотреть демонстрационный отчёт17+ летв финансах и работе
со сложными бизнесами
со сложными бизнесами
до 50юридических лиц
в одном экономическом контуре
в одном экономическом контуре
6 млрд ₽совокупный оборот
за трёхлетний период
за трёхлетний период
Россия, Европа,
Азияопыт с международными структурами
Азияопыт с международными структурами
Названия компаний, ссылки и логотипы скрыты. Суммы и сроки указаны ориентировочно там, где были даны приблизительные оценки.
Другие задачи
Когда цифры не дают
ответа на вопрос.
Помогаю разобраться с прибылью, денежным потоком, несколькими компаниями и финансовой стороной проверок.
Что будем разбирать
Почему прибыль не превращается в свободные деньги
Свяжем отчёт о прибыли, движение денег и баланс. Посмотрим, сколько осталось в дебиторке и запасах, ушло на кредиты, лизинг и расчёты между компаниями.
Что вы получите
Разобрать мою ситуацию
Картину движения денег и обязательств: чем профинансирован бизнес и какие платежи нужно учесть до вывода прибыли.
04 / Другие форматы работы
Для отдельных задач
и сложных ситуаций.
Диагностика, управленческий учёт и финансовая реконструкция. Состав этапа, сроки и стоимость согласуем до начала работы.
Если пока непонятно, где проблема
Диагностика
финансов бизнеса
Когда нужен независимый взгляд на цифры, расхождения и обязательства.
- Карта данных и основных связей
- Существенные расхождения
- Приоритеты и план дальнейшей работы
Ориентир: 5–10 рабочих днейПри доступных данных и участии команды
Обсудить диагностику Основной инструмент управления
Управленческий учёт
и финансовый контроль
Когда нужна единая картина бизнеса: понятные цифры, регулярная отчётность и контроль того, что происходит.
- Связанные ДДС, прибыль и баланс
- Правила учёта и контрольные точки
- Планирование и автоматизация рутины
Проект и сопровождениеЭтапы и сроки — после оценки источников
Обсудить систему учёта Если нужно восстановить факты
Финансовая
реконструкция
Когда за цифрами — несколько компаний, годы операций, активы или спор.
- История денег, активов и обязательств
- Связь операций с документами
- Расчёты для решений и позиции команды
Под задачу и глубину историиОбъём фиксируем до начала этапа
Обсудить реконструкцию Стоимость зависит от числа компаний, качества данных, периода и состава задачи. До начала работы согласуем объём, результат и цену конкретного этапа.
Со мной вы будете работать
Александра
Кашаева
Финансовый консультант.
Управленческий учёт, финансовая реконструкция и применение ИИ в работе.
Навожу порядок. Даю ясную картину.
«Управленческая отчётность должна отвечать на 4 вопроса собственника: сколько у меня денег, сколько мне должны, сколько должен я и сколько стоит моя компания. А расчёты строю на формулах: каждый показатель можно проследить до исходных данных и первичных документов.»
В моей практике — рост и упрощение групп компаний, международные расчёты, производство, логистика, цифровые платформы, налоговые проверки и сложные споры. Этот опыт помогает видеть за отчётом реальные операции и последствия решений.
Активно применяю ИИ в анализе финансовых данных, обработке документов и автоматизации. Отдельно обучаю бухгалтеров, финансистов и команды использовать ИИ в своих рабочих задачах.
Образование и квалификация
Экономика, право
и технологии.
Профильная подготовка помогает связывать экономику бизнеса, учётные данные и правовые обстоятельства, а технологии — работать с ними быстрее.
Экономика и ВЭД
Санкт-Петербургский филиал Российской таможенной академии им. В. Б. Бобкова.
Экономический факультет, ВЭД · 2009Магистратура.
Уголовное право
Московский финансово-промышленный университет «Синергия», Москва.
Юридический факультет, уголовное право · 2023Налоговый
консультант
Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации.
Программа «Налоговый консультант» · 2024Подготовка арбитражного управляющего
РПА Минюста России, программа «Арбитражный управляющий» · 2017.
Сертификат РосреестраАнглийский C1.
Обучение ACCA
Английский язык — продвинутый уровень C1. Обучение по программе ACCA.
Работа с англоязычной отчётностью и командамиРазработка
программных роботов
Академия RPA-разработчиков. Платформы Primo RPA, Sherpa RPA и PIX Robotics.
Диплом и сертификаты · 2022Отзывы клиентов
Когда появляется ясность,
бизнесом можно управлять.
Три истории о порядке в финансах, единой картине и управленческом учёте, который становится частью работы компании.
Наше взаимодействие началось в период сильного системного давления со стороны налоговой, поставщиков, покупателей и сотрудников компании.
Саша крайне быстро — я вообще раньше такого никогда не видел — разобралась в основных вопросах и не только. Я не рассчитывал, что её понимание нашего прошлого будет таким точным.
Потом Саша показала мне управленку — мне было не до того, когда она её создавала, — и объяснила, каким образом всё это нашла.
За следующие восемь месяцев ситуация стабилизировалась по всем фронтам и вошла в управляемое русло.
У меня международная структура. Очень долго искал того, кто помог бы сделать адекватную консолидацию. Да, много компаний, да — много счетов, разные валюты, криптовалюта, биржи. Но головой я всегда понимал, что это реально.
Раз за разом я нанимал специалистов, которые не смогли достичь именно этого результата. У меня доступов в Xero больше, чем каких-либо других доступов: сто раз собранная первичка и никакой ясности. Пока не появилась Саша.
Это было быстро, легко и, самое главное, понятно. Спасибо, Саша ❤️
На момент начала работы с Александрой Кашаевой компания находилась в сложной финансовой ситуации. Высокая кредитная нагрузка и нестабильный денежный поток затрудняли планирование работы производства и расчётов.
Александра внедрила управленческий учёт и регулярную финансовую отчётность, запустила 1С:УНФ, организовала контроль бюджетов и платежей. Данные производства, продаж, расходов и обязательств были связаны в систему, на которую руководство могло опираться при принятии решений.
В результате мы получили возможность видеть финансовое положение компании, планировать денежный поток и контролировать влияние расходов на прибыль. За период совместной работы бизнес стабилизировался, вернулся к прибыльной деятельности и вышел на траекторию роста.
Благодарим Александру за вклад в преодоление кризиса и внедрение финансовой системы, которая стала частью ежедневного управления компанией.
05 / Как начнём
От разрозненных данных
к понятному управлению.
Для первого разговора достаточно описать бизнес, проблему и решение, которое сейчас не получается принять.
Обсуждаем
ситуацию
Что происходит, где расходятся цифры и какой ответ нужен собственнику или команде.
Согласуем
первый этап
Какие данные нужны, что войдёт в работу, какой результат, срок и стоимость фиксируем.
Собираем
общую картину
Связываем деньги, учёт и документы. Выделяем расхождения, обязательства и причины проблем.
Используем отчётность
для решений
Разбираем показатели и приоритеты: что исправить, какие платежи запланировать, что контролировать и автоматизировать.
ИИ в финансах и обучение
Использую ИИ в работе.
И учу применять его
в ваших задачах.
ИИ помогает быстрее обрабатывать документы, сопоставлять данные и сокращать ручную работу. Я встраиваю его в финансовые процессы и отдельно обучаю этому специалистов и команды.
Меньше рутины.
Больше времени на анализ.
Соединяю ИИ с логикой учёта и реальными процессами бизнеса.
- Обработка и систематизация первичных документов
- Сопоставление операций и поиск расхождений
- Анализ финансовых данных и подготовка отчётности
- Настройка языковых моделей и автоматизация повторяющихся задач
Расчёты и выводы проверяю по источникам. Правила учёта и контрольные точки остаются основой работы.
Мой проект ОкцептНаучу работать с ИИ
на ваших задачах.
Для бухгалтеров, финансистов, собственников и команд, которые хотят применять ИИ в ежедневной работе.
- Выбирать подходящий инструмент и понятно ставить задачу
- Работать с документами, таблицами и финансовыми данными
- Проверять расчёты, находить ошибки и оценивать результат
- Превращать удачный приём в повторяемый рабочий процесс
Практический результат
Обсудить обучение ИИ Задачи, формат и объём обучения обсудим отдельно.Вы сможете применять ИИ к своим задачам и понимать, как проверить полученный ответ.
Данные проекта
Как договоримся
о конфиденциальности.
До передачи документов согласуем, где они будут храниться, кто получит доступ и какие инструменты можно использовать.
- Доступ и условия
Определим состав данных, способ передачи и круг участников. Условия конфиденциальности и необходимость NDA обсудим до начала работы.
- Использование ИИ
Отдельно согласуем внешние ИИ-сервисы и данные, которые допустимо в них обрабатывать. Для учебных и публичных примеров используем вымышленные данные.
- Проверка результата
Расчёты остаются в проверяемых формулах. Выводы ИИ сверяются с операциями и документами; ответственность за финансовую работу остаётся за мной.
06 / Исследования
Бизнес живёт
в контексте.
Финансы и рынок труда
Сколько бухгалтер получает на руки: сравнение семи стран
Зарплаты, налоги и обязательные удержания. Сравнение в рублях за месяц на руки.
Читать исследованиеПраво и собственность
Передел собственности после 2022 года
Смена владельцев, временное управление и банкротства. Хронология по открытым источникам.
Читать исследованиеПлатформенная экономика
Ozon и Wildberries сходят с ума?
Как площадки становятся инфраструктурой и что меняется для бизнеса.
Читать исследованиеДо первого разговора
Возможно,
вы хотите спросить.
У нас уже есть бухгалтер. Зачем обращаться?
Бухгалтер ведёт свой участок, но собственнику часто нужен ответ по всей системе: деньги, прибыль, активы, договоры и обязательства. Я связываю эти данные и работаю с вашей командой, чтобы можно было объяснить расхождения и принимать решения.
Работаете с небольшим бизнесом?
Да. Начать можно с одной задачи: разобраться в прибыли, настроить платежи или сравнить стоимость разных вариантов структуры. Состав работы должен соответствовать масштабу бизнеса и его реальной потребности.
Если учёт запущен и данные неполные?
Начинаем с того, что есть: выписок, учётных баз, договоров, таблиц и данных платформ. Отмечаем пробелы, определяем, что можно восстановить, и отдельно фиксируем ограничения выводов.
Вы берёте на себя юридическое сопровождение?
Мой участок — финансово-экономическая часть. Я учитываю договорные и правовые обстоятельства, восстанавливаю операции и готовлю расчёты. Правовую позицию и процессуальные действия ведут профильные юристы, адвокаты и налоговые консультанты.
Нужно сразу менять программу учёта?
Сначала оцениваем ваши текущие системы и причины расхождений. Иногда достаточно согласовать правила и связать данные. Выбор новых инструментов обсуждаем, если он действительно помогает решить задачу.
Как узнать стоимость?
Напишите, чем занимается бизнес, сколько в нём компаний, какой период нужно разобрать и что сейчас не получается. По этим вводным определим первый этап. Его объём, результат, сроки и стоимость согласуем до начала работы.
Начнём с вашей ситуации
Какие цифры
нужно проверить?
Опишите задачу в письме или сообщении. Уточню исходные данные и предложу первый этап: состав работы, результат, сроки и стоимость. Способ передачи документов согласуем отдельно.
Чем занимается бизнес?
Где не сходятся цифры или не хватает контроля?
Какое решение нужно принять?
helper@okcept.ru Александра Кашаева · Санкт-Петербург · онлайнГде не сходятся цифры или не хватает контроля?
Какое решение нужно принять?